Accès conseiller

Un tout nouveau compte d’épargne à intérêt… avec les avantages d’un fonds distinct !

Le Compte d’épargne à intérêt FPG RBC sera offert aux clients à compter du 8 septembre. Les dépôts dans le Compte d’épargne à intérêt accumulent des intérêts chaque jour, sont protégés contre les replis des marchés et offrent les avantages d’un Fonds de placement garanti RBC (FPG RBC). Il constitue donc une solution supplémentaire pour vos clients qui souhaitent protéger leur patrimoine, et une autre occasion pour vos conseillers de renforcer leurs relations avec eux.

Le nouveau compte d’épargne à intérêt :

•comprend un taux d’intérêt variable annuel de 2,0 % (au 8 septembre 2025) ; vous trouverez les futures mises à jour de taux sur notre site web public ;

•permet aux clients de transférer facilement des fonds entre les fonds distincts et le compte d’épargne à intérêt, à l’intérieur d’un même contrat FPG RBC ;

•permet aux clients de diversifier leurs placements dans une plus grande gamme d’actifs, ce qui contribue à atténuer les risques liés à la volatilité des marchés ;

•offre des avantages semblables à ceux des fonds distincts en matière de planification successorale et de contournement de l’homologation, ce qui permet d’économiser temps et argent lors du règlement d’une succession ;

•permet aux clients d’optimiser leur potentiel de croissance au moyen d’une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes lorsqu’ils transfèrent des fonds du compte d’épargne à intérêt aux fonds distincts.

Par suite de cette amélioration, la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes passe du FPG du marché monétaire RBC au compte d’épargne à intérêt.

Marketing
Une nouvelle infofiche de marketing que vous pouvez remettre à vos clients est maintenant disponible.

De nouveaux formulaires maintenant disponibles

Les formulaires électroniques de service clientèle Wealthlink permettent de gagner du temps pour les transferts de fonds et les demandes de dépôts supplémentaires. Nous avons également créé de nouveaux formulaires de service clientèle pour les opérations des affaires en vigueur qui ne peuvent pas être effectuées avec les versions électroniques :

• Formulaire de vente-achat FPG RBC
• Formulaire de transfert de fonds entre séries FPG RBC
• Formulaire de transfert de fonds FPG RBC

Mesure à prendre : Commencez à utiliser la nouvelle demande de contrat d’ici le 3 octobre 2025
La demande de contrats FPG RBC et le document Notice explicative et contrat ont été mis à jour. Veuillez détruire les anciens exemplaires et utiliser immédiatement les nouvelles versions. L’ancienne version des demandes de contrat sera acceptée jusqu’au 3 octobre 2025, pour donner aux conseillers le temps de traiter les dossiers en attente.
Vous trouverez ces ressources dans le Centre des ressources sous Gestion de patrimoine.

Nous sommes ravis d’annoncer le lancement officiel de notre nouvelle proposition électronique des FPG BMO, accessible par WealthLink!

Voici pourquoi notre nouvelle proposition électronique des FPG est importante pour vous :

	Remplissez les propositions en toute confiance.
	Notre interface intuitive vous guide étape par étape dans la saisie des renseignements sur le compte, en vous informant en temps réel de toute omission ou incohérence. Cela se traduit par une baisse des propositions soumises à nouveau, une réduction des retards de traitement et moins de suivis.
	Accélérez la réussite des clients.
	En accélérant la saisie des données et en éliminant les goulots d’étranglement liés aux documents papier, vous réduirez les délais de traitement, améliorerez l’expérience client et pourriez accélérer l’émission.
	Des services mobiles, c’est important.
	L’outil est conçu pour fonctionner sur n’importe quel appareil électronique. Que vous soyez au bureau ou en rendez-vous avec des clients, vous pouvez remplir les propositions où que vous vous trouviez pour les besoins de vos activités.
	Un outil sécurisé et conforme.
	Grâce à l’écosystème numérique de confiance de BMO, les propositions sont dûment remplies, exactes et prêtes pour tout audit.

De plus, nous avons élaboré un Guide de l’utilisateur de la proposition électronique des FPG BMO  qui fournit des instructions claires et détaillées pour que vous naviguiez dans l’outil facilement et en toute confiance.

Prêt à faire croître vos affaires?
Explorez ce nouvel outil et transformez vos propositions de FPG en une expérience rapide et transparente qui vous aide à vous concentrer sur ce qui compte le plus : vos clients.

Si vous n’avez pas accès à WealthLink, mais souhaitez accéder à la proposition électronique des FPG BMO, veuillez communiquer avec l’équipe de soutien numérique de BMO Assurance à assurance.ese@bmo.com ou au 1 855 208-3675 du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, HE.

De nouvelles règles qui auront une incidence sur les FRV du Québec entreront en vigueur le 1er janvier 2025. Il se peut que vous ayez des mesures à prendre en raison de ces changements afin d’assurer une transition en douceur pour votre clientèle.

Résumé des principaux changements :

• Aucun plafond aux termes du FRV pour les personnes âgées de 55 ans ou plus
• Nouveau calcul du revenu temporaire en cas de déblocage avant l’âge de 55 ans
• Révision de l’exigence relative à l’âge
• Aucun transfert direct d’un FRV à un REER/FERR/RVER (non immobilisé)
• Nouveau « montant estimé du revenu viager » sur les relevés des personnes âgées de 55 ans ou plus

Nous souhaitons vous informer de la manière dont Manuvie mettra en œuvre les modifications d’ordre réglementaire touchant les fonds de revenu viager (FRV) relevant de la législation québécoise sur les régimes de retraite, à compter du 1er janvier 2025.

Pour se conformer aux nouvelles normes réglementaires régissant le revenu payable par les FRV, Manuvie adopte les mesures suivantes :

• Clients âgés de 55 ans ou plus au 31 décembre 2024  

• Dans le cas des clients qui optent actuellement pour le versement maximal permis au titre du FRV, le montant des paiements passera automatiquement au versement minimal requis à compter du 1er janvier 2025 (la fréquence des versements, le mode de remise des fonds et les dates de paiement demeurant les mêmes), à moins que nous ne recevions de nouvelles instructions de paiement.

• Clients qui atteindront l’âge de 55 ans en 2025 et par la suite  

• Dans le cas des clients qui optent pour le versement maximal permis au titre du FRV au moment d’atteindre l’âge de 55 ans, les versements se poursuivront de la même manière jusqu’à la fin de l’année civile de leur 55e anniversaire. À compter du mois de janvier subséquent, les versements maximaux au titre du FRV passeront automatiquement au montant minimal requis, à moins que nous ne recevions de nouvelles instructions de paiement avant la date de paiement. La fréquence des versements, le mode de remise des fonds et les dates de paiement au titre du FRV demeureront inchangés.

• Clients qui optent actuellement pour une forme de paiement autre que le versement maximal permis au titre du FRV  

• Les nouvelles règles n’auront aucune incidence immédiate sur les versements. Nous recommandons toutefois à ces clients de discuter de leur situation financière avec leur conseiller.

• Montant du revenu viager estimé indiqué sur les relevés annuels  

• À compter du 31 décembre 2024, les relevés annuels que les titulaires de FRV en cause reçoivent après leur 55e anniversaire comporteront un montant du revenu viager estimé à titre indicatif seulement.

Demandes de souscription au nom du client 

Veuillez noter que nous ne mettrons pas immédiatement à jour les demandes de souscription au nom du client. Par défaut, c’est l’option de versement minimal qui s’appliquera aux FRV des clients âgés de 55 ans ou plus qui auront opté pour le versement maximal.

Communications destinées aux clients 

En raison de l’arrêt de travail survenu à Postes Canada le 26 novembre 2024, nous avons fait parvenir des lettres par messagerie les clients âgés de 55 ans ou plus qui reçoivent actuellement le versement maximal permis au titre du FRV ont reçu une lettre les informant des changements et des mesures à prendre, le cas échéant.

Les clients qui auront atteint l’âge de 55 ans au 31 décembre 2024 ou dont le 55e anniversaire surviendra en 2025 et qui ont opté pour une forme de paiement autre que le versement maximal permis au titre du FRV recevront une lettre faisant état des modifications d’ordre réglementaire apportées à leur FRV après la fin du conflit de travail à Postes Canada. Les nouvelles règles n’ont aucune incidence immédiate sur les versements de ces clients.

Lettres types transmises aux clients : 

• Clients âgés de 55 ans ou plus au 31 décembre 2024 : FR | EN.
• Clients qui atteindront l’âge de 55 ans en 2025 et par la suite : FR | EN.

Modification des paiements au titre du FRV 

Pour demander une modification des paiements au titre d’un FRV, veuillez soumettre de nouvelles instructions de paiement répondant aux exigences administratives applicables (soit une demande signée par le client ou des instructions provenant du conseiller précisant la date et l’heure de la communication avec le client) en utilisant l’une des méthodes suivantes :

• Au moyen de l’outil Opérations en ligne (sauf dans le cas des CIG dépôts à terme Idéal)
• En soumettant les documents remplis dans la boîte de réception sécurisée du Portail des conseillers
• En appelant notre Centre d’information au 1 800 355-6776 (français) ou au 1 888 790 4387 (anglais)
• Par télécopieur au 1 800 360-6492 (français) ou au 1 877 277-3774 (anglais)
• Par la poste (le courrier ne sera récupéré que lorsque l’arrêt de travail à Postes Canada aura été résolu) :
• Manuvie, 900-900 boul. de Maisonneuve Ouest, Montréal (Québec) H3A 0A8 (français)
• 500, rue King Nord, Waterloo (Ontario)  N2J 4C6 (anglais)