Accès conseiller

Ces dernières années, le modèle économique des services de conseil financier au Canada a rapidement évolué. De nombreux conseillers sont confrontés aux mêmes pressions :

• Des exigences réglementaires et de conformité accrue.
• Des contraintes administratives qui réduisent le temps consacré à la recherche et à la conception de portefeuilles

•  L’émergence de l’IA peut à la fois aider dans les aspects administratifs ou nuire aux conseillers lorsque des clients vont interroger l’IA qui va suggérer des portefeuilles qui seront différents des vôtres. Comment faire valoir les vôtres pour ne pas perdre ces clients?

Chez KOLORTRAK, nous consacrons près de trente ans à l’étude des structures de fonds, de la conception de portefeuilles et des processus analytiques permettant aux conseillers de bâtir des portefeuilles avec plus de constances, fiabilités, stabilités et robustesses.

Nos travaux se sont concentrés sur une question unique :

Comment pouvons-nous aider les conseillers à consacrer moins de temps à l’analyse des fonds tout en prenant des décisions plus éclairées en matière de portefeuille ?

Lors de nos blogues, nous partageons des enseignements tirés de notre expérience dans l’analyse de milliers de fonds et la création de portefeuilles conçus pour performer dans des conditions de marché, changeantes.

Nous avons reçu des reconnaissances quatre années de suite pour nos découvertes technologiques, des départements de la RS&DE autant du gouvernement fédéral que québécois, pour des innovations que nous avions faites dans le domaine de la « fin tech » de l’analyse et l’évaluation de fonds et de portefeuilles de fonds. Ces fonctionnalités se trouvent dans notre outil, Kolortrak de base et d’autres dans notre outil Kolortrak Plus. Pourquoi Kolortrak Plus? Parce que certaines de nos fonctionnalités ont été copiées de la version de base et maintenant, nous en sauvegardons précieusement, dans la version Plus. Vous voudriez les connaître?

À quand la dernière fois, est-ce qu’un autre conseiller a vendu un de vos portefeuilles de fonds ? Nous innovons encore et nous offrons aux conseillers actionnaires la possibilité de faire vendre ces portefeuilles auprès  d’environ 60000 conseillers indépendants au Canada et avec un minimum d’effort.

Plusieurs conseillers participent déjà au lancement de ce projet. Vous voulez en savoir davantage, assistez à nos rencontres tous les lundis à 12h au lien Zoom suivant :

https://us02web.zoom.us/j/89216137924?pwd=OzSE6m5LvFLh015Q3BGY0tbns9RyR2.1

C’est une occasion à ne pas manquer. Les places sont contingentées.

Webinaire de la Banque Manuvie : mieux intégrer le financement des placements et des REER

Joignez-vous à nous le mardi 10 novembre à 10 h 30 pour une séance de 45 minutes avec la Banque Manuvie consacrée aux prêts investissement et aux prêts REER.

Lorsque les besoins d’un client deviennent plus complexes, la conversation ne porte pas uniquement sur la décision d’investir, mais également sur la façon de financer cette stratégie. Cette séance vous permettra de mieux évaluer la place que peut occuper le crédit, de comparer les options offertes et de guider vos clients à l’aide d’informations claires et pertinentes.

À la fin de la séance, vous comprendrez mieux :

• comment les prêts investissement et les prêts REER peuvent s’intégrer à la stratégie financière globale d’un client;
• les principales différences entre les options de financement et les contextes dans lesquels chacune peut être appropriée;
• les facteurs à prendre en compte en matière de liquidités, de remboursement et de convenance pour le client;
• comment utiliser le calculateur de prêt investissement et les illustrations destinées aux clients de la Banque Manuvie pour enrichir vos discussions.

Date : Mardi 10 novembre
Heure : 10 h 30 (HE)
Durée : 45 minutes
Lieu : Zoom

Inscrivez-vous au webinaire : Cliquez ici

Pour toute question, communiquez avec l’équipe des prêts investissement et des prêts REER de la Banque Manuvie à loandesk@manulife.ca

Qu’est‑ce que MRCC3?

Le MRCC3 (Modèle de relation client conseiller – phase 3) est une mise à jour réglementaire visant à améliorer la transparence envers les investisseurs. Il exige que les institutions financières fournissent des informations plus détaillées sur :

• les frais payés par le client,
• la rémunération du conseiller,
• le rendement net après frais,
• la valeur des services reçus.

Ce que les clients recevront maintenant

Les rapports annuels incluront :

• un détail complet des frais (gestion, opérations, commissions, etc.),
• une explication claire de la rémunération du conseiller,
• une présentation standardisée du rendement net,
• une mise en valeur des services et du suivi offert.

Comment expliquer MRCC3 aux clients

Introduction
Le secteur financier améliore la transparence pour que les clients puissent mieux comprendre les frais qu’ils paient et la valeur des services reçus.

Frais
Les clients verront un rapport plus détaillé des frais associés à leurs placements. Rien ne change dans leur portefeuille : c’est simplement une meilleure façon de présenter l’information.

Rémunération
Le rapport montre comment le conseiller est rémunéré pour l’accompagnement, les conseils et le suivi.

Valeur du service
L’objectif est que les clients voient clairement ce qu’ils reçoivent en échange : conseils, révisions de portefeuille, planification, gestion des risques, etc.

Questions fréquentes des clients

Les frais augmentent‑ils?
Non. MRCC3 change la façon de présenter les frais, pas les frais eux‑mêmes.

Pourquoi plus de détails?
La réglementation exige une transparence accrue pour que les investisseurs comprennent mieux ce qu’ils paient.

Mon rendement change‑t‑il?
Non. Le rendement est simplement présenté de manière plus claire et standardisée.

Pourquoi parler de la rémunération du conseiller?
Pour que les clients comprennent la valeur du service et du suivi reçus.

Conseils pour les discussions avec les clients

• Rester simple et éviter le jargon technique.
• Mettre l’accent sur la valeur du conseil.
• Utiliser des exemples concrets (revue annuelle, ajustements de portefeuille, gestion des risques).
• Rassurer : MRCC3 ne change pas les frais ni les placements.

Questions & Réponses

Nous avons le plaisir d’annoncer que plusieurs améliorations importantes seront apportées à notre gamme de Fonds de placement garanti (FPG) Sun Life le 4 mai 2026. Elles reflètent notre engagement à vous offrir, à vous et aux clients et clientes, une solution souple de premier ordre.

Option Récupération de commission – conseiller renommée Option sans frais de souscription
Afin de mieux nous aligner sur la terminologie du secteur, nous renommons l’option Récupération de commission – conseiller, qui s’appellera désormais Option sans frais de souscription.

Nouveauté : Option sans frais de souscription – 3 ans

Nous lançons une nouvelle option sans frais de souscription avec barème de 3 ans en plus de notre option sans frais de souscription existante avec barème de 2 ans :

• Sans frais – 3 ans (nouvelle) : commission initiale de 4 % avec barème de récupération de 3 ans et commission de suivi versée après 3 ans
• Sans frais – 2 ans (existante) : commission initiale de 3 % avec barème de récupération de 2 ans et commission de suivi versée après 2 ans

La nouvelle option vous offre plus de choix et de souplesse pour l’établissement d’affaires nouvelles auprès de la Sun Life.