MRCC3 (Modèle de relation client-conseiller – Phase 3) – Outils pour vous aidez!
De | Investissements |

Qu’est‑ce que MRCC3?

Le MRCC3 (Modèle de relation client‑conseiller – phase 3) est une mise à jour réglementaire visant à améliorer la transparence envers les investisseurs. Il exige que les institutions financières fournissent des informations plus détaillées sur :

  • les frais payés par le client,
  • la rémunération du conseiller,
  • le rendement net après frais,
  • la valeur des services reçus.

Ce que les clients recevront maintenant

Les rapports annuels incluront :

  • un détail complet des frais (gestion, opérations, commissions, etc.),
  • une explication claire de la rémunération du conseiller,
  • une présentation standardisée du rendement net,
  • une mise en valeur des services et du suivi offert.

Comment expliquer MRCC3 aux clients

Introduction
Le secteur financier améliore la transparence pour que les clients puissent mieux comprendre les frais qu’ils paient et la valeur des services reçus.

Frais
Les clients verront un rapport plus détaillé des frais associés à leurs placements. Rien ne change dans leur portefeuille : c’est simplement une meilleure façon de présenter l’information.

Rémunération
Le rapport montre comment le conseiller est rémunéré pour l’accompagnement, les conseils et le suivi.

Valeur du service
L’objectif est que les clients voient clairement ce qu’ils reçoivent en échange : conseils, révisions de portefeuille, planification, gestion des risques, etc.

Questions fréquentes des clients

Les frais augmentent‑ils?
Non. MRCC3 change la façon de présenter les frais, pas les frais eux‑mêmes.

Pourquoi plus de détails?
La réglementation exige une transparence accrue pour que les investisseurs comprennent mieux ce qu’ils paient.

Mon rendement change‑t‑il?
Non. Le rendement est simplement présenté de manière plus claire et standardisée.

Pourquoi parler de la rémunération du conseiller?
Pour que les clients comprennent la valeur du service et du suivi reçus.

Conseils pour les discussions avec les clients

  • Rester simple et éviter le jargon technique.
  • Mettre l’accent sur la valeur du conseil.
  • Utiliser des exemples concrets (revue annuelle, ajustements de portefeuille, gestion des risques).
  • Rassurer : MRCC3 ne change pas les frais ni les placements.

Questions & Réponses

SUN LIFE | Améliorations à venir pour les Fonds de placement garanti (FPG) Sun Life
De | Investissements |

 

Nous avons le plaisir d’annoncer que plusieurs améliorations importantes seront apportées à notre gamme de Fonds de placement garanti (FPG) Sun Life le 4 mai 2026. Elles reflètent notre engagement à vous offrir, à vous et aux clients et clientes, une solution souple de premier ordre.

Option Récupération de commission – conseiller renommée Option sans frais de souscription
Afin de mieux nous aligner sur la terminologie du secteur, nous renommons l’option Récupération de commission – conseiller, qui s’appellera désormais Option sans frais de souscription.

Nouveauté : Option sans frais de souscription – 3 ans

Nous lançons une nouvelle option sans frais de souscription avec barème de 3 ans en plus de notre option sans frais de souscription existante avec barème de 2 ans :

  • Sans frais – 3 ans (nouvelle) : commission initiale de 4 % avec barème de récupération de 3 ans et commission de suivi versée après 3 ans
  • Sans frais – 2 ans (existante) : commission initiale de 3 % avec barème de récupération de 2 ans et commission de suivi versée après 2 ans

La nouvelle option vous offre plus de choix et de souplesse pour l’établissement d’affaires nouvelles auprès de la Sun Life.

Manuvie | Présentation des nouveaux fonds distincts BlackRock Manuvie et Fidelity Manuvie
De | Investissements |

Le ou vers le 26 novembre 2025, la gamme robuste de fonds distincts de Manuvie s’élargira pour offrir les stratégies indicielles passives de BlackRock et les nouvelles stratégies mondiales actives de Fidelity, ce qui donne aux conseillers des outils puissants pour constituer des portefeuilles diversifiés et axés sur l’assurance pour leurs clients. Ces ajouts témoignent de notre engagement à offrir aux conseillers et aux clients plus de choix, d’innovation et de valeur.

Fonds distincts indiciels BlackRock Manuvie

Fonds distincts indiciels passifs BlackRock®—une première pour Manuvie! Nous ajouterons quatre fonds distincts indiciels BlackRock, ce qui permettra aux clients d’accéder à certains des fonds indiciels de placement passifs les plus connus pour diversifier leurs portefeuilles. Nous pensons que ces fonds indiciels passifs trouveront écho auprès des investisseurs sensibles aux prix, qu’ils soient nouveaux ou existants, cherchant à effectuer des placements à forte conviction, gérés activement, par une exposition simple à des indices de marché larges.

  • Fonds indiciel d’obligations universelles canadiennes BlackRock Manuvie
  • Fonds indiciel d’actions canadiennes BlackRock Manuvie
  • Fonds indiciel d’actions américaines BlackRock Manuvie
  • Fonds indiciel d’actions internationales BlackRock Manuvie

Obtenez les codes des fonds et renseignez-vous sur les fonds distincts indiciels BlackRock Manuvie

Fonds distincts mondiaux Fidelity Manuvie :

Nous améliorons notre offre existante de Fidelity® par l’ajout de trois nouveaux fonds distincts. Chacun de ces fonds investit dans un fonds commun de placement mondial à forte conviction géré par Fidelity, chef de file du secteur de la gestion active d’actifs :

  • Fonds équilibre mondial Fidelity Manuvie
  • Fonds croissance mondiale Fidelity Manuvie
  • Fonds Innovations mondialesMC Fidelity Manuvie

Obtenez les codes des fonds et renseignez-vous sur les fonds distincts Fidelity Manuvie

Accessibilité

Tous les nouveaux fonds BlackRock et Fidelity seront disponibles dans les produits suivants:

  • FPG Sélect – PlacementPlus (séries 75/75 et 75/100)
  • Régime enregistré d’épargne-études (REEE) à fonds distincts Manuvie

Etla planification est en cours pour lancer les fonds dans le programme de fonds distincts MPPM au début de 20261 – des mises à jour suivront!

Ces nouveaux fonds viennent compléter la solidité et le rendement de notre gamme actuelle de fonds distincts à gestion active et offrent un plus grand choix aux conseillers et aux clients. Des fonds remarquables tels que le Fonds indiciel d’actions internationales BlackRock Manuvie et le Fonds Innovations mondialesMC Fidelity Manuvie constituent des moyens convaincants d’attirer de jeunes investisseurs, ceux qui ont des horizons de placement plus longs ou les clients qui recherchent un potentiel de croissance plus élevé. Ces fonds offrent aux conseillers des outils puissants pour construire des portefeuilles plus diversifiés, qu’il s’agisse d’approfondir les relations avec les clients existants ou d’en attirer de nouveaux. Plus de choix signifie plus de moyens d’obtenir de bons résultats, et des clients satisfaits.