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BMO: C’est le moment de parler des caractéristiques et des avantages des polices d’assurance contre la maladie grave
De | Nouvelles en bref |

L’assurance contre la maladie grave offre un paiement forfaitaire pour aider les gens à gérer leurs dépenses s’ils reçoivent un diagnostic de trouble médical grave couvert, comme un cancer, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque mettant leur vie en danger1 , afin qu’ils puissent se concentrer sur le rétablissement. Compte tenu du grand nombre de caractéristiques et d’avantages offerts, il peut être difficile de décider sur quoi se concentrer et comment aider les clients actuels et éventuels à comprendre ce qui est offert. Il est également possible que les clients actuels atteints d’une maladie grave ne se souviennent pas des détails de leur couverture actuelle.

Lorsque vous parlez à vos clients actuels et potentiels, soulignez les caractéristiques et les avantages des. Voici un résumé contenant une liste de ressources qui vous polices Prestation du vivant de BMO Assurance aideront à orienter l’entretien.

Polices offertes 
BMO Assurance offre des options de polices souples pour les montants de couverture commençant à 25 000 $ sous forme de police distincte ou d’avenants pour les produits d’assurance temporaire, d’assurance vie universelle et d’assurance vie entière.

  • Polices renouvelables et transformables (Prestation du vivant à 10 ans et à 20 ans)
  • Polices à primes garanties (Prestation du vivant à 75 ans)
  • Polices permanentes (Prestation du vivant à 100 ans et Prestation du vivant à 100 ans 15 primes)

Il est important que vous expliquiez aux clients les avantages et les inconvénients de ces polices et que vous rappeliez aux clients existants les options et les avantages qui s’offrent à eux.

Garanties complémentaires

Avenants 
Tenez compte des avenants suivants2 pour améliorer la couverture :

  • Exonération de primes
  • Avenant d’assurance temporaire pour enfants
  • Garantie en cas de décès accidentel
  • Remboursement des primes au décès
  • Remboursement des primes à la résiliation
  • Remboursement des primes à l’expiration
Service d’assistance 
Toutes les polices et tous les avenants Prestation du vivant donnent accès sans frais supplémentaires au programme Ressources santé de BMO Assurance3. Ce programme complet de services d’aide offre aux clients et aux membres de leur famille une vaste gamme de services de consultation médicale et d’aide personnelle, notamment :
  • un deuxième avis médical;
  • de l’aide pour naviguer dans le système de soins de santé canadien;
  • du coaching santé et des ressources de santé et bien-être en ligne.

N’oubliez pas de passer en revue ces assurances complémentaires avec vos clients et de leur rappeler leur valeur.

Vous avez besoin de ressources pour vous aider?
Veuillez prendre le temps de discuter des caractéristiques et des avantages de nos polices Prestation du vivant. BMO Assurance dispose de nombreuses ressources en ligne pour vous aider, vous et vos clients, à prendre des décisions éclairées.

Pour vous

Pour vos clients 
1 Pour connaître la définition de tous les troubles médicaux couverts, consultez le contrat d’assurance.
2 Veuillez consulter le guide sur les produits, car certains avenants ne sont pas offerts pour toutes les polices.
3 Vos clients et les membres de leur famille immédiate, y compris leur conjoint et leurs enfants, ont accès à ces services en tout temps. De plus, une fois tous les trois ans, les membres de leur famille élargie, y compris leurs parents, frères et sœurs, ainsi que les parents, les frères et les sœurs de leur conjoint, pourront accéder gratuitement à ces services, sans pour autant priver vos clients de leur accès.

Assurance individuelle : du nouveau chez Beneva! (dès le 3 juillet 2023)
De | Nouvelles en bref |

Quelques changements à l’offre de produits, aux formulaires et aux procédures sont à prévoir dès le 3 juillet 2023.

Assurance individuelle : du nouveau chez Beneva!
Dans la continuité de la transition en Assurance individuelle Beneva entamée en début d’année, nous poursuivons avec beaucoup d’enthousiasme notre prochaine étape. Nous vous informons des différents éléments qui en font partie. Ces changements, qui entrent en vigueur le 3 juillet prochain, concernent, entre autres, le repositionnement du produit Tempo Plus, le lancement du nouveau produit Assurance vie temporaire 100 ans enrichie Beneva et la mise à jour de la proposition Beneva.

Nous souhaitons toujours vous offrir une gamme complète de produits compétitifs pour vous soutenir dans vos activités et répondre à vos besoins en matière de services. Compte tenu des changements à venir, nous comprenons que cette période peut générer des questions pour vous et vos clients.  Afin de vous accompagner, nous avons mis sur pied une page Web dédiée regroupant l’ensemble des informations dont vous pourrez avoir besoin.

Consultez-la régulièrement puisque nous continuons à y publier des détails importants. Ainsi vous restez informé en temps réel.

 

Avis de nouvelles versions Proposition de contrat et formulaires
Dès le 3 juillet 2023, de nouvelles versions de documents seront disponibles via le Centre de documentation sur le site beneva.ca et vous pourrez les télécharger à la   « Section conseillers ».

Aucune version antérieure ne doit être conservée. Cependant, afin de faciliter la transition, les versions de janvier 2023 seront acceptées jusqu’au 15 septembre 2023.

Proposition de contrat – Assurance vie individuelle (FIND0035F) pour les produits suivants : Vie permanente, temporaire, universelle et maladies graves et Modification de contrat n’exigeant pas de preuves d’assurabilité (FIND0116F) 

Supplément à la proposition – Autorisation (FIND0110F) et Remise en vigueur – Assurance vie individuelle (FIND0117F)

  • Seule une version électronique est disponible.

Pour plus de détails sur ces nouvelles versions et pour consulter les mises à jour, référez-vous à l’annexe.

 

Repositionnement du produit Tempo Plus
Dans le souci de vous offrir des produits encore plus compétitifs, Beneva procédera à un repositionnement du produit Tempo Plus pour ses primes de 1er terme et de renouvellement. Ceci s’applique autant aux options de montant d’assurance fixe que décroissant et sera en vigueur le 3 juillet 2023.

Voici un exemple des baisses moyennes des primes de 1er terme pour un montant d’assurance fixe de 250 000 $ ou plus. À noter que nous avons également fait des baisses de primes pour les montants d’assurance de 100 000 $ à 249 999 $. De plus, nous avons procédé à des ajustements pour les montants d’assurance de 25 000 $ à 99 999 $.

Ces ajustements nous positionnent favorablement par rapport à nos compétiteurs, soit généralement parmi les 3 premiers pour le T20 et les termes plus longs, et dans les cinq premiers, pour les T10 et T15.A titre d’exemple, le tableau ci-dessous montre le positionnement* de nos primes de 1er terme retarifées, pour le T20.

Le positionnement* est similaire et même parfois meilleur pour les termes plus longs. Ci-dessous, un exemple avec le T30.

Le positionnement* est basé sur la comparaison des primes mensuelles des produits concurrentiels en utilisant les primes publiées par LifeGuide en date du 1er juin 2023.Pour les options de montant d’assurance décroissant, nous avons fait des ajustements pour demeurer compétitif autant chez les femmes que les hommes.
Valeurs ajoutées incluses dans notre produit  

Nous vous rappelons que le produit Tempo Plus inclut, sans frais, des avantages distinctifs :

·    Garantie d’assurabilité
·    Prestation d’invalidité extrême
·    Renouvelable par période de 5 ans
·    Programme d’échange d’assurance vie Tempo Plus
N’oubliez pas que vous avez la possibilité d’ajouter ces avenants sur le produit Tempo Plus :

· 2 options d’avenant en cas d’invalidité : 

  • Avec garantie – preuve de prêt à la souscription : permet de garantir la prestation jusqu’à 2 000 $ par mois
  • Sans garantie – preuve de prêt à la réclamation

· Avenant en cas de maladie grave de 20 000 $. Si un client est accepté à un taux régulier et sans exclusion en assurance vie, il sera automatiquement qualifié.
Les règles de transition du tableau ci-dessous s’appliqueront au produit Tempo Plus.

Notez que la proposition Beneva FIND0035 (version janvier 2023) sera remplacée par la version juillet 2023. La proposition de contrat version de janvier sera acceptée jusqu’au 15 septembre 2023.

 

Lancement de l’Assurance vie temporaire 100 ans enrichie Beneva
Dans le but d’enrichir notre gamme de produits d’assurance vie, Beneva lance, le 3 juillet prochain, l’Assurance vie temporaire 100 ans enrichie Beneva inspirée du produit de La Capitale.

La Temporaire 100 enrichie est un produit qui se distingue sur le marché. Elle se positionne entre une temporaire 100 et une vie entière. Dans la plupart des cas, pour aussi peu que 2% de plus que notre Temporaire 100 pour les non-fumeurs et 4% pour les fumeurs, vos clients pourront bénéficier des avantages supplémentaires comme des valeurs de rachat et de l’assurance libérée réduite. De plus, ces avantages simples et tangibles sont établis sur la base d’un pourcentage des primes payées :

  • Assurance libérée réduite à partir de la 10e année correspondant à 100 % des primes payées si votre client cesse le paiement des primes*.
  • Valeur de rachat à partir de 75 ans, sous réserve d’un minimum de 10 ans de détention du contrat, correspondant à 50 % des primes payées*.

Sachez que la prestation d’invalidité extrême est incluse d’office dans ce nouveau produit.

Vous pourrez consulter les différents documents de l’Assurance vie temporaire 100 ans enrichie Beneva dans le Centre de documentation, dès le 3 juillet.

* Certaines conditions, restrictions et exclusions s’appliquent.

Annexe de rémunération de votre contrat d’Agent général ou de Compte National

Des modifications concernant l’ajout de ce produit ont été apportées à l’Annexe de rémunération et entreront en vigueur le 3 juillet 2023.

Dès maintenant il est possible de consulter l’Annexe de rémunération de l’Agent général dans vos espaces connectés. Celle du représentant sera disponible à compter du 15 juin dans le Centre de documents de l’Espace conseiller de La Capitale et dans l’Espace connecté en Investissement Beneva. Pour l’Espace connecté de l’assurance individuelle SSQ, l’Annexe de rémunération de l’Agent général et du Représentant seront disponibles à compter du 3 juillet.

Vous avez des questions sur votre annexe? N’hésitez pas à contacter notre équipe, au compensation@beneva.ca.

 

Améliorations à la proposition électronique
Une nouvelle amélioration au panneau de signature de la proposition électronique a été mise en production. Dorénavant, vous pouvez savoir si un assuré a signé la proposition par l’icône « SIGNÉ ». 

Vous pourrez ainsi mieux suivre le processus de signatures de vos propositions et assurer un meilleur suivi avec vos clients. 

D’autres améliorations entreront en vigueur le 3 juillet : 

  • Le nouveau produit T100 enrichie sera disponible à partir de cette date;
  • Si le choix de la langue de correspondance est incorrect, vous pouvez retourner dans le tableau de bord et modifier le choix initial. L’information dans la proposition s’ajustera;
  • Des ajustements aux questionnaires médicaux et de style de vie;
  • Les textes légaux sont ajustés en fonction des nouvelles exigences de la loi 25.

 

Règles d’affaires concernant les modifications d’un contrat en vigueur La Capitale
Afin de mieux vous orienter, nous voulons vous informer des règles d’affaires concernant les modifications d’un contrat en vigueur La Capitale.  À titre d’exemple, depuis le 1er janvier 2023, il n’est plus permis d’ajouter de garanties complémentaires à un contrat La Capitale. Pour plus de détails, vous pourrez consulter le tableau présentant les changements et les directives.

Voici un aperçu des principaux changements :

 

  • Remplacement partiel, ajout de garantie principale/assurée;
  • Ajout d’un avenant en cas d’invalidité, d’une garantie complémentaire (avenant jeunesse plus, exonération de prime, décès mutilation accidentel, etc.);
  • Transformation vie partielle ou contrat complet;
  • Remise en vigueur simplifiée et à la 61e journée pour non-paiement des primes;
  • Changement de plan et l’augmentation du montant de l’assurance à l’intérieur de 12 mois.

Concernant les changements mentionnés ci-haut, de nouveaux formulaires sont disponibles sur le site beneva.ca

Pour les autres types de modifications que vous pourriez effectuer sur un contrat La Capitale, il n’y a aucun changement, à l’exception de certains formulaires. Consultez le tableau pour référence. Désormais, les formulaires de La Capitale se retrouvent dans la section Archives du Centre de documentation sur le site beneva.ca

 

Changement de processus – Remplacement interne à la mise en vigueur
Dès maintenant, Beneva traitera les remplacements internes des polices existantes au moment de la mise en vigueur du nouveau contrat, et non plus au moment de son émission. Ce changement nous permettra de répondre au besoin de nos partenaires d’affaires.

Avantages du remplacement interne à la mise en vigueur : 

  • Le contrat existant restera en vigueur si les exigences de placement du nouveau contrat ne sont pas reçues ou que le client change d’avis;
  • Les exigences liées au remplacement interne (signature propriétaire/bénéficiaire/rétrocession, etc.) seront demandées sur livraison, afin d’éviter des délais additionnels dans le traitement du dossier;
  • Augmenter la satisfaction client.

 

Notre partenariat est une priorité absolue

Vous et vos clients êtes importants pour nous. Notre transition vers Beneva se fait en plusieurs étapes et nous vous remercions de votre patience pendant cette période. 

Vous avez des questions sur notre transition vers Beneva et l’impact sur votre entreprise? Consultez notre Foire aux questions.
Shirley Marquis 
Vice-présidente – Réseaux Courtage