CRM3 : préparez-vous aux nouvelles exigences de divulgation des coûts

À compter de 2027, vos clients détenant des fonds distincts commenceront à recevoir leurs relevés annuels intégrant les nouvelles exigences de divulgation des coûts découlant du CRM3 / Total Cost Reporting (TCR). Ces changements visent à offrir aux clients une vision plus claire et plus complète des coûts associés à leurs placements.

Qu’est-ce qui change?
Les relevés annuels couvrant l’année 2026 présenteront notamment de façon plus transparente :

• le ratio des frais du fonds (FER);
• les frais liés aux fonds exprimés en dollars, selon les exigences applicables;
• de l’information bonifiée permettant au client de mieux comprendre les coûts associés à ses fonds distincts.

Important : il ne s’agit pas de nouveaux frais. Ces coûts existaient déjà et étaient intégrés au produit. Les nouvelles exigences visent plutôt à les rendre plus visibles et plus faciles à comprendre pour les clients.

Pourquoi devez-vous vous préparer dès maintenant?
Pour plusieurs clients, ce sera la première fois qu’ils verront certains coûts présentés aussi clairement, notamment en dollars. Cette nouvelle présentation pourrait naturellement susciter des questions. Il est donc important de vous familiariser avec les changements et d’être prêt à expliquer :

• ce que représentent les différents frais affichés;
• pourquoi ils apparaissent maintenant sur le relevé;
• les caractéristiques et les avantages du contrat de fonds distincts détenu par le client;
• la valeur des garanties et protections applicables au contrat;
• la valeur des conseils et de l’accompagnement que vous offrez à vos clients.

Transformez cette nouvelle exigence en occasion de discussion
La transparence accrue entourant les coûts constitue également une occasion de revoir avec vos clients leurs objectifs, leurs besoins et les solutions qu’ils détiennent.

N’attendez pas que vos clients vous appellent après avoir reçu leur relevé.

Au cours des prochains mois, nous vous transmettrons de l’information et des outils afin de vous aider à vous préparer aux nouvelles exigences CRM3 et à accompagner vos clients dans cette transition.

Restez à l’affût de nos prochaines communications sur CRM3.